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贷款时间长合算还是短合算 主要看自身经济基础和偿还能力

2019-08-05 15:38:00 来源:七丽时尚网

现在大部分的人在买房时都选择先付首付,然后再还房贷。那么,贷款时间长合算还是短合算?

贷款多长时间比较适宜

这个要看实际情况的。看你怎么想了。贷款年限主要看自身的经济基础和偿还能力。

如果是中老年人,则尽量贷时间短点,因为中老年人收入比较稳定,投资和花费也比较稳定,还贷对生活影响不大。而青年人则不同,投资和花费比较大,所以贷款年限可以稍微长一点,把现金留在手上,多从事一些投资,能够产生更大的财富,有钱了直接都还清就可以了。

收入高并且稳定的购房者,可以选择等额本金的还款方式或是缩短还款期限,用尽早还款的方式,减少按揭所产生的利息成本;而收入中等,稳定的购房者则别无他法,只能通过选择较长还款期限,降低月供负担,缓解自身的还款压力,这样一来,还款的总成本也因年限的延长增高了。因此,这部分按揭购房者要做好打持久战的准备。

不过,也要换个角度,也并非说时间长一点完全不好。我们可以这么算一笔账,10年前的100元,和现在的100元,到现在那个的购买力强,哪个有能换购到更多的商品呢?相信这会大家心中也都有答案金了吧。其实简单来说就是货币是会在进行贬值的,同理而言,在等过个十几年后,如果货币出现了贬值,那么就不会觉得贷款和利息多了,同样这样减少了自己承担的压力。即便贷款利率也在增长,但相对收入的增长幅度,利率就显得不那么明显了。所以贷款时间越长,贷款者的偿还贷款的压力就会越小。那些手头有钱的人买房时,会去选择长贷,这也是有着一定的道理的,并非是付不起款,而是这其中有一些好处呢。

贷款时间长合算还是短合算

如果每个月可以利用工资或其他性收入投资理财产生的利率超过房贷的利率,就建议贷款时间长一点,时间越长,就可以得到更多的收益,对于个人而言,也是最合算的。

反之,如果每个月利用工资或其他收入投资理财所产生的利率低于房贷利率,还是尽量早日还款,这个时候支出的利息是最少的,也是最有利的。买来投资贷款能多些就多些,多出来的钱可以投另一套,不过投资有风险,入市要谨慎,刚需尽量别贷款,少欠点债日子过得踏实些。

贷款时间的计算方法

一般来讲,房龄与贷款年限之和必须小于等于40,房龄是指房子的建成年份,一般在房产证的测绘图表中有注明,满足上述条件外,同时必须满足借款人年龄小于70岁,最长贷款年限为30年。

举例说明,借款人65岁,房子是1986年建成,至今为止房龄为23年,最长贷款年限为40-23=17,同时借款人年龄为65岁,70-65=5,也就是说此借款人最多只能贷款5年。

再比如,借款人26岁,房子建成年份是2007年,至今为止房龄为2年,40-2=38,借款人年龄为26岁,70-26=44,此借款人可以贷到30年。  

一般来说银行对于借款人年龄要求男不超70,女不超65,但有些银行是可以做到不分男女,最长不超过70岁计算的。

房贷年限可以更改吗

在贷款前就要确定你的贷款年限了,一旦贷款年限确定后是不能中途更改贷款年限的。但可以提前还贷就是贷款年限未到时提前把钱全还清了。

建议贷款者申请提前还款,这样可以申请缩短年限,就可以做到住房贷款更改年限了。不过具体要看贷款合同是怎样规定的,有没有违约金以及要不要办理提前还贷等等问题,通常情况下,这些问题在合同里都会有规定的。

另外,贷款利率变化调整也会影响贷款期限。贷款利率不是固定不变的数值,而贷款利率会是直接影响房贷期限的。

通常,缩短还款时间相对更能节省利息,但是并不是所有银行都可以申请缩短贷款年限提前还款,因为目前部分银行要求:如果提前还款,只能通过减少月还款额,贷款期限不变的方式。

从购房者的角度讲,缩短贷款年限并不适合所有人。对于选择等额本息还款的购房人,还款年限超过贷款年限一半的时候,意味着近80%的利息已经在这期限还清,剩下的月供基本都是本金了,缩短年限提前还款的意义就不大了。

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