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砍头息是什么意思 民间贷款遇到砍头息合法吗

2019-08-05 11:18:00 来源:七丽时尚网

日常生活中,不少人都有需要借钱的时候。有的朋友为了方便快捷,就选择了民间贷款,结果遇到了砍头息。那么,砍头息是什么意思?合法吗?

砍头息是什么意思

砍头息指的是放高利贷者或地下钱庄,给借款者放贷时先从本金里面扣除一部分钱,这部分钱就叫做砍头息。如出借人借给借款人10万元,但在给付借款人款项时直接把利息2万元扣除,给了借款人8万元,而借款人则给出借人出具了10万元借据的情形,即借据记载的数额大于实际借款的数额。

砍头息怎么算的

砍头息是根据根据约定贷款金额*贷款利率*贷款时间得到,实际利率=贷款利息/(实际到手金额*时间)

1、出借人实际扣除利息后现金给付借款人,借款人向出借人出具全额的借条或者借款合同;

2、出借人实际给付借款人的款项是转账支付,出借人实际扣下的利息则双方约定是以现金方式支付,借款人向出借人出具全额的借条或者借款合同;

3、出借人以转账方式全额支付给借款人,借款人随即将利息支付给出借人,借款人向出借人出具全额的借条或者借款合同。

砍头息的实际利率

举例说明,砍头息的实际利率要大于约定贷款利息,以较低的本金承担了高本金的利息。

假设借款100万,期限为1年。月息3分,年化利率就是36%,一年的利息是36万。那么小贷公司实际只需要借给借款人74万,而一年后,借款人需要归还100万。对借款人来说,本金74万,利息36万,年利率约为48.65%,比约定的年华利率36%高出12.65%。

砍头息合法吗

根据目前的法律规定,砍头息不合法的。在现有的法律中,有两条法律条文对砍头息的情况做了明确解释。具体如下:

1、《合同法》规定:借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确写道:借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额,一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

由以上两条法律可知,砍头息是完全不合法的。在遇到砍头息的时候,法院往往会按照实际出借金额来计算利息。作为借款人实际支付的年化利息一般在24%以内,不会超过36%。如果借款人实际支付的年化利率已经超过了36%,那么可以要求放款人退还超过36%的部分。

总的来说,砍头息不合法,法院不会保护砍头息的行为。对于借款人来说,只需按照实际下款金额归还本息即可。

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